二手房合同范本支行行长参与欺诈涉案近三亿，柜台现场给假存单-城商行圈
支行行长参与欺诈涉案近三亿，柜台现场给假存单-城商行圈
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来源：券商中国
近日，中国裁判文书网披露，28名储户在山东邹平农商行、博兴农商行、滨州市滨城区农村信用合作联社存款被骗，涉案金额近3亿元。
参与合谋作案的正是银行“内鬼”，即山东邹平农商行台子支行行长段振峰与山东创能石化科技有限公司股东杨玉峰，伙同其他邹平农商行员工、创能石化股东及中间人等共计11人，伪造金融票证43张、金额近3亿元(29894万元)，非法吸收公众存款涉案款项达26473万元，目前尚有1.6亿元没有追回。
贴息存款陷阱
据了解，山东农商行系统发生存款不翼而飞案件，不少储户是从浙江等地跑过去存款的，他们正是中了额外的高贴息陷阱，成为了“你看中了别人的利息，别人看中的你的本金”的典型受害者。
实际上，早在2014年9月，所谓“贴息存款”业务就被央行、银监会等部委联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。
而诈骗团伙搬出的正是银行为了冲量存款考核而进行“贴息存款”大唐2006，套住了不少千里迢迢跑来存款的浙江储户，贴息点数高达6%，即除了定期存款一年的利息外，只要存入1000万元，当天就能领取60万元的贴息，诱惑不可谓不大，不少储户是凑份子一起存款。
法院判决书披露，诈骗团伙与银行等员工共同用假存单方式非法吸收公众存款，通过银行员工广撒网联系储户，通过储户联系朋友等层层联系存款人到邹平农商行台子支行、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信用社进行所谓存款。
他们还通过QQ群、网上论坛散布所谓滨州有贴息存款的信息，所有款项通过以在柜台交给存款人假存单的方式，利用银行的信誉，吸引“存款人”前来办理“存款”。
据统计，2013年3月至2015年5月两年多时间，段振峰等人先后在邹平农商行台子支行镇中分理处、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信用社以“非阳光操作”为名，共计伪造假存单43张，金额29894万元，吸收28名存款人资金26473万元，造成存款人实际损失16035.09万元。
据记者了解，两年多时间，为了假存款骗局能延续，对于存款满一年的储户，他们会极力挽留，劝说对方续存一年;对于存款满一年坚决需要取出的客户，他们就从其他储户的“存款”中支取。
也有例外，二手房合同范本其中，有一个存款人杨某，在2013年7月25日博兴农商行曹王支行办理“存款”1000万元，诈骗团伙将制作的假存单、假存款证明交给该支行的柜员李丽，李丽将存入的款项转入段振峰指定的账户，并将1000万元假存单、假存款证明从柜台窗口递给了杨某。
2014年7月到期后，杨某到博兴农商行曹王支行“取款”未果，一怒之下，就将博兴农商行起诉至法院，为了“灭火”，防止骗局暴露，段振峰、杨玉峰与杨某庭外和解，陆续将该款本息支付给了杨某。
防不胜防的团伙作案
山东滨州的刑事判决书披露，这起骗贷案背后的动机以及作案手法，可谓防不胜防：银行网点是真的欺凌游戏，银行柜员是真的，从银行柜台递出来的存款单和存款证明却是伪造的。
先来捋一捋涉案的诈骗团伙成员关系。
来自银行方面的“内鬼”包括：段振峰，2013年1月至案发担任山东邹平农商行台子支行行长;段爱莲，邹平农商行退休员工、山东创能石化科技有限公司股东;张寅，邹平农商行台子支行职员;李丽，山东博兴农商行曹王支行员工。
来自银行外围的人包括：涉案公司山东创能石化科技有限公司(简称“创能石化”)股东、法定代表人杨玉峰刘玲辉，初中文化;刘园园，创能石化股东，初中文化;杨肖，创能石化股东，高中文化;张同军，创能石化股东，初中文化。王继祥，个体工商者，初中文化;王锋，个体工商者，初中文化;李家志，个体工商者，初中文化。
上述11人，尽管有些文化程度并不高，但因为利益关系结成了紧密的同盟，密切分工协作，织起了一张金融诈骗的大网。
这起诈骗案的缘由是，自2011年始，邹平农商行台子支行行长段振峰多次为杨玉峰经营的创能石化公司进行融资，欠下巨额高利借款无法归还。
为归还之前借款以及继续建设创能石化公司，段振峰与杨玉峰商议后决定继续多方筹集资金，而多方集资的魔爪伸向了广大无辜的储户。
分工密切
2013年春节前后，段振峰、邹平农商行台子支行职工张寅经中间人李家志介绍认识刘园园，共谋以中间人带存款人至指定银行的指定柜台办理所谓“存款”业务暴走分卫，银行柜员将存款人资金转到特定的账户，并将事先伪造好的假存单等通过银行柜台交予存款人，用款人收到存款后进行贴息。
杨玉峰在明知“非阳光操作”具体模式的情况下，同意吸收存款用于创能石化公司经营使用，并承诺负责支付保证金、转账贴息等业务。
随后，杨玉峰、邹平农商行退休职工段爱莲、王继祥、创能石化股东杨肖等人积极参与“非阳光操作”的具体运作。
具体分工如下：段振峰、段爱莲负责联系银行柜员、贴息、给付好处费等工作;杨玉峰负责安排杨肖转账、支付利息、归还到期存款等;刘园园、李家志、王锋及周某1负责吸收存款户并带至银行办理业务;段爱莲、王继祥负责伪造假存单等;杨肖、创能石化股东张同军负责接送段爱莲、王继祥等人至银行附近伪造假存单、将伪造存单送到银行、现场应急处置等;张寅、博兴农商行曹王支行员工李丽及李某某、赵某在银行柜台内负责转移存款、将事先准备好的假存单等从银行柜台交予存款人等。
在这个完美的诈骗网之下，有着高额贴息存款的诱惑，除了山东当地储户，远在千里的浙江“土豪”储户也不远千里跑来存款。最终，两年多时间，共计伪造伪造金融票证43张独爱残疾夫君，金额共计29894万元，非法吸收公众资金26473万元，现尚有“存款人”16035.09万元没有收回。
根据上述违法事实，段振峰被判处有期徒刑20年沙欣贤，并处罚金80万元;杨玉峰被判处有期徒刑20年，并处罚金80万元;段爱莲被判处有期徒刑17年，并处罚金50万元;王继祥被判处有期徒刑十三年，并处罚金40万元;张寅被判处有期徒刑9年，并处罚金20万元;刘园园被判处有期徒刑九年，并处罚金50万元;王锋被判处执行有期徒刑六年，并处罚金15万元;杨肖犯被判处有期徒刑6年，并处罚金人民币15万元;李丽被判处有期徒刑3年6个月，并处罚金7万元;李家志被判处有期徒刑4年，并处罚金10万元;张同军被判处有期徒刑4年，并处罚金人民币8万元。
如何防范存款诈骗?
实际上，现在社会上存款诈骗案时有发生，背后的原因除了一些银行内部控制失效，还包括储户贪图高利息高收益，金融知识缺失，被介绍人花言巧语诱骗等。
业内人士认为，为了防止存款被骗要遵循以下常识：
一是储户要了解真实利率范围，切莫盲目追求高收益忽视风险，再次不管投资标的是什么，都不能完全听从掮客诱导，要有自己独立的判断。
二是存款选择正规大银行康金利，比如工农中建四大行。
三是到正规银行柜台办理存款业务，不要相信熟人或朋友介绍。
四是回避高收益或不正常收益存款利率项目。
五是注意分散理财，回避投资风险黎冰冰。
六是签订合同时，一定要弄清楚合同条款的意思，核对甲乙方、银行名称、资金去向，含糊不清或有疑问不要随便签字。
七是不要随意听信银行大厅人员的推销项目，回避自己不熟悉的业务，对于黄金类、文玩类银行合作理财项目查证清楚后再考虑。
八是如果开通了U盾等，一定要确定和存单上的号码相符。
九是设置密码时要小心遮挡不要泄露，同时尽量不要使用生日等简单易猜测的号码。
【延伸阅读】
湖南一农商行客户经理造假贷款，2年挪用618万！养鸭养蟹养到血本无归成坏账
伴随经济的快速发展，脱胎于农村信用社的农商行发展迅速。不过，由于历史包袱沉重，农商行面临的内部公司治理、风险控制和不良率高企等问题，近年来频频浮出水面雨神黄大仙。
昨日，券商中国报道了山东当地邹平农商行、滨州市滨城区农信社发生部分员工参与欺诈揽储之事，详情请点击蓝字：《支行行长参与欺诈，涉案近3亿！储户柜台递现钞，柜台现场竟然给假存单》，而这只是广大农商银行系统暴露的冰山一角。
6月15日，中国裁判文书网披露，地处湖南的沅江市农村商业银行（简称“沅江农商行”）也出现问题，该银行的客户经理刘某某利用职务之便，2年时间借用、冒用他人名义私自制作贷款资料，挪用了617.7万元用于养殖桂鱼、螃蟹和养殖野鸭子等项目，严重亏损后自首，给银行造成巨额不良贷款。
挪用资金用于养鱼、螃蟹和鸭子
法院判决书显示，担任沅江市农商行南大支行双丰分理处客户经理的刘某某，在2015年2月至2017年6月期间，利用职务上的便利，借用、冒用他人名义，私自制作贷款资料，违规审批并发放贷款44笔共计671万元，其中617.7万元被刘某某本人挪用，用于经营投资与他人合伙养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
据记者了解，沅江农商行的前身是沅江市农村信用合作联社，去年6月15日，湖南银监局才批准沅江农商行的开业，注册资本3.7亿元，拥有46个分支机构。
沅江农商行股东主要为湖南当地的企业，包括湖南辉达房地产开发有限公司、湖南天下洞庭粮油实业有限公司、沅江市虹光房地产开发有限公司、湖南旺福投资有限公司、湖南福中福投资有限公司、沅江市城市建设投资开发有限责任公司、湖南安化农村商业银行股份有限公司等企业。
农商行在湖南沅江市还算不错的单位秦海路，然而，刘某某却有着一颗不安分的心，手里捧着“铁饭碗”，却还想在外面投资养殖业赚点大钱。
早在2015年4月29日，贾石头刘某某就借用徐某某的名义，私自制作贷款文本资料，隐瞒事实，违规发放贷款20万元。刘某某拿到20万元贷款资金后，私自挪作用于投资与他人合伙养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
后续作案手法几乎是如法炮制，刘某某在2015年和2017年多次借用或冒用他人名义，违规放贷后私自挪用资金。
即使在去年的2017年，刘某某也干了7笔类似的“业务”，他的最后一笔发生在2017年7月3日，刘某某借用张某某的名义私自制作贷款文本资料，隐瞒事实，违规发放贷款5万元。其中2万元贷款被张某某本人使用，剩余的3万元被刘某某私自挪作用，资金还是用于养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
眼看扭亏无望，而挪用资金的窟窿无法弥补，2017年9月11日，刘某某自行到沅江市公安局自首了。
然而，刘某某挪用资金用于投资的桂鱼、螃蟹和野鸭子养殖等项目均出现严重亏损，导致无法偿还贷款资金，全部形成不良贷款。
当地法院认为，刘某某身为金融机构工作人员，利用职务上的便利，挪用单位资金归个人使用，进行营利活动，数额巨大且不退还偷情先生，其行为已构成挪用资金罪王丹怡栗。同时，由于刘某某自动投案，认罪态度较好，依法可从轻处尤邦孟罚。
最终，刘某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年三个月；涉案资金617.7万元继续予以追缴，退赔给被害单位沅江市农商行南大分行。
农商行乱象频出
在去年沅江农商行开业时，湖南银监局就要求该行完善公司治理架构，提升公司治理有效性，转换经营机制画龙点睛造句，强化风险管控，提足一般准备，确保各项监管指标持续符合审慎监管要求。
实际上，近年来，农商行系统频繁暴露出乱象，除了山东当地农商行曝出涉近3亿存款欺诈案、沅江农商行618万元资金挪用案，甘肃省农村信用社联合社原理事长雷志强的贪腐案更令业界震惊。
今年2月，甘肃省农村信用社联合社原理事长、党委副书记雷志强（正厅级）涉嫌受贿、巨额财产来源不明罪一案，经甘肃省人民检察院指定管辖，由庆阳市人民检察院向庆阳市中级人民法院提起公诉。
检察机关指控，雷志强利用其担任甘肃省农村信用社联合社理事长等职务的便利，为他人谋取利益、非法收受他人巨额财务，且有数额特别巨大的财物不能说明来源。
据财新周刊报道，雷志强贪污超过92亿元，涉案金额空前，“雷志强自己交代了2亿多元，均不在组织事先掌握之内，另外还有90亿元的账外资金。”
雷志强落马后，甘肃省组织部门立即将甘肃银行行长刘青调往甘肃省联社担任理事长，对甘肃省联社内部进行完善治理等工作。
“因为雷志强案件甘肃省联社暴露出92亿元的坏账，令人震惊，这直接把甘肃省内银行业的不良率拉高到了3.51%，省内其他城商行和国有大行分行的不良率基本在1.7%左右。”甘肃省某城商行人士对记者表示。
上述甘肃省城商行人士分析，不少农商行目前还没有完全企业化运作，人情关系复杂，影响商业决策；其次，农商行相比于大中型银行来说层级较少，掌握巨额公众资金的各地农信社理事长的权力很大，“给予哪家企业贷款还是不贷款，理事长话语权很大，而商业银行的各地分支行都有额度限制，还要经过总行审批等，它们的管理也没有商业银行规范。”
注：侵删！
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近日，中国裁判文书网披露，28名储户在山东邹平农商行、博兴农商行、滨州市滨城区农村信用合作联社存款被骗，涉案金额近3亿元。
参与合谋作案的正是银行“内鬼”，即山东邹平农商行台子支行行长段振峰与山东创能石化科技有限公司股东杨玉峰，伙同其他邹平农商行员工、创能石化股东及中间人等共计11人，伪造金融票证43张、金额近3亿元(29894万元)，非法吸收公众存款涉案款项达26473万元，目前尚有1.6亿元没有追回。
贴息存款陷阱
据了解，山东农商行系统发生存款不翼而飞案件，不少储户是从浙江等地跑过去存款的，他们正是中了额外的高贴息陷阱，成为了“你看中了别人的利息，别人看中的你的本金”的典型受害者。
实际上，早在2014年9月，所谓“贴息存款”业务就被央行、银监会等部委联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。
而诈骗团伙搬出的正是银行为了冲量存款考核而进行“贴息存款”大唐2006，套住了不少千里迢迢跑来存款的浙江储户，贴息点数高达6%，即除了定期存款一年的利息外，只要存入1000万元，当天就能领取60万元的贴息，诱惑不可谓不大，不少储户是凑份子一起存款。
法院判决书披露，诈骗团伙与银行等员工共同用假存单方式非法吸收公众存款，通过银行员工广撒网联系储户，通过储户联系朋友等层层联系存款人到邹平农商行台子支行、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信用社进行所谓存款。
他们还通过QQ群、网上论坛散布所谓滨州有贴息存款的信息，所有款项通过以在柜台交给存款人假存单的方式，利用银行的信誉，吸引“存款人”前来办理“存款”。
据统计，2013年3月至2015年5月两年多时间，段振峰等人先后在邹平农商行台子支行镇中分理处、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信用社以“非阳光操作”为名，共计伪造假存单43张，金额29894万元，吸收28名存款人资金26473万元，造成存款人实际损失16035.09万元。
据记者了解，两年多时间，为了假存款骗局能延续，对于存款满一年的储户，他们会极力挽留，劝说对方续存一年;对于存款满一年坚决需要取出的客户，他们就从其他储户的“存款”中支取。
也有例外，二手房合同范本其中，有一个存款人杨某，在2013年7月25日博兴农商行曹王支行办理“存款”1000万元，诈骗团伙将制作的假存单、假存款证明交给该支行的柜员李丽，李丽将存入的款项转入段振峰指定的账户，并将1000万元假存单、假存款证明从柜台窗口递给了杨某。
2014年7月到期后，杨某到博兴农商行曹王支行“取款”未果，一怒之下，就将博兴农商行起诉至法院，为了“灭火”，防止骗局暴露，段振峰、杨玉峰与杨某庭外和解，陆续将该款本息支付给了杨某。
防不胜防的团伙作案
山东滨州的刑事判决书披露，这起骗贷案背后的动机以及作案手法，可谓防不胜防：银行网点是真的欺凌游戏，银行柜员是真的，从银行柜台递出来的存款单和存款证明却是伪造的。
先来捋一捋涉案的诈骗团伙成员关系。
来自银行方面的“内鬼”包括：段振峰，2013年1月至案发担任山东邹平农商行台子支行行长;段爱莲，邹平农商行退休员工、山东创能石化科技有限公司股东;张寅，邹平农商行台子支行职员;李丽，山东博兴农商行曹王支行员工。
来自银行外围的人包括：涉案公司山东创能石化科技有限公司(简称“创能石化”)股东、法定代表人杨玉峰刘玲辉，初中文化;刘园园，创能石化股东，初中文化;杨肖，创能石化股东，高中文化;张同军，创能石化股东，初中文化。王继祥，个体工商者，初中文化;王锋，个体工商者，初中文化;李家志，个体工商者，初中文化。
上述11人，尽管有些文化程度并不高，但因为利益关系结成了紧密的同盟，密切分工协作，织起了一张金融诈骗的大网。
这起诈骗案的缘由是，自2011年始，邹平农商行台子支行行长段振峰多次为杨玉峰经营的创能石化公司进行融资，欠下巨额高利借款无法归还。
为归还之前借款以及继续建设创能石化公司，段振峰与杨玉峰商议后决定继续多方筹集资金，而多方集资的魔爪伸向了广大无辜的储户。
分工密切
2013年春节前后，段振峰、邹平农商行台子支行职工张寅经中间人李家志介绍认识刘园园，共谋以中间人带存款人至指定银行的指定柜台办理所谓“存款”业务暴走分卫，银行柜员将存款人资金转到特定的账户，并将事先伪造好的假存单等通过银行柜台交予存款人，用款人收到存款后进行贴息。
杨玉峰在明知“非阳光操作”具体模式的情况下，同意吸收存款用于创能石化公司经营使用，并承诺负责支付保证金、转账贴息等业务。
随后，杨玉峰、邹平农商行退休职工段爱莲、王继祥、创能石化股东杨肖等人积极参与“非阳光操作”的具体运作。
具体分工如下：段振峰、段爱莲负责联系银行柜员、贴息、给付好处费等工作;杨玉峰负责安排杨肖转账、支付利息、归还到期存款等;刘园园、李家志、王锋及周某1负责吸收存款户并带至银行办理业务;段爱莲、王继祥负责伪造假存单等;杨肖、创能石化股东张同军负责接送段爱莲、王继祥等人至银行附近伪造假存单、将伪造存单送到银行、现场应急处置等;张寅、博兴农商行曹王支行员工李丽及李某某、赵某在银行柜台内负责转移存款、将事先准备好的假存单等从银行柜台交予存款人等。
在这个完美的诈骗网之下，有着高额贴息存款的诱惑，除了山东当地储户，远在千里的浙江“土豪”储户也不远千里跑来存款。最终，两年多时间，共计伪造伪造金融票证43张独爱残疾夫君，金额共计29894万元，非法吸收公众资金26473万元，现尚有“存款人”16035.09万元没有收回。
根据上述违法事实，段振峰被判处有期徒刑20年沙欣贤，并处罚金80万元;杨玉峰被判处有期徒刑20年，并处罚金80万元;段爱莲被判处有期徒刑17年，并处罚金50万元;王继祥被判处有期徒刑十三年，并处罚金40万元;张寅被判处有期徒刑9年，并处罚金20万元;刘园园被判处有期徒刑九年，并处罚金50万元;王锋被判处执行有期徒刑六年，并处罚金15万元;杨肖犯被判处有期徒刑6年，并处罚金人民币15万元;李丽被判处有期徒刑3年6个月，并处罚金7万元;李家志被判处有期徒刑4年，并处罚金10万元;张同军被判处有期徒刑4年，并处罚金人民币8万元。
如何防范存款诈骗?
实际上，现在社会上存款诈骗案时有发生，背后的原因除了一些银行内部控制失效，还包括储户贪图高利息高收益，金融知识缺失，被介绍人花言巧语诱骗等。
业内人士认为，为了防止存款被骗要遵循以下常识：
一是储户要了解真实利率范围，切莫盲目追求高收益忽视风险，再次不管投资标的是什么，都不能完全听从掮客诱导，要有自己独立的判断。
二是存款选择正规大银行康金利，比如工农中建四大行。
三是到正规银行柜台办理存款业务，不要相信熟人或朋友介绍。
四是回避高收益或不正常收益存款利率项目。
五是注意分散理财，回避投资风险黎冰冰。
六是签订合同时，一定要弄清楚合同条款的意思，核对甲乙方、银行名称、资金去向，含糊不清或有疑问不要随便签字。
七是不要随意听信银行大厅人员的推销项目，回避自己不熟悉的业务，对于黄金类、文玩类银行合作理财项目查证清楚后再考虑。
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昨日，券商中国报道了山东当地邹平农商行、滨州市滨城区农信社发生部分员工参与欺诈揽储之事，详情请点击蓝字：《支行行长参与欺诈，涉案近3亿！储户柜台递现钞，柜台现场竟然给假存单》，而这只是广大农商银行系统暴露的冰山一角。
6月15日，中国裁判文书网披露，地处湖南的沅江市农村商业银行（简称“沅江农商行”）也出现问题，该银行的客户经理刘某某利用职务之便，2年时间借用、冒用他人名义私自制作贷款资料，挪用了617.7万元用于养殖桂鱼、螃蟹和养殖野鸭子等项目，严重亏损后自首，给银行造成巨额不良贷款。
挪用资金用于养鱼、螃蟹和鸭子
法院判决书显示，担任沅江市农商行南大支行双丰分理处客户经理的刘某某，在2015年2月至2017年6月期间，利用职务上的便利，借用、冒用他人名义，私自制作贷款资料，违规审批并发放贷款44笔共计671万元，其中617.7万元被刘某某本人挪用，用于经营投资与他人合伙养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
据记者了解，沅江农商行的前身是沅江市农村信用合作联社，去年6月15日，湖南银监局才批准沅江农商行的开业，注册资本3.7亿元，拥有46个分支机构。
沅江农商行股东主要为湖南当地的企业，包括湖南辉达房地产开发有限公司、湖南天下洞庭粮油实业有限公司、沅江市虹光房地产开发有限公司、湖南旺福投资有限公司、湖南福中福投资有限公司、沅江市城市建设投资开发有限责任公司、湖南安化农村商业银行股份有限公司等企业。
农商行在湖南沅江市还算不错的单位秦海路，然而，刘某某却有着一颗不安分的心，手里捧着“铁饭碗”，却还想在外面投资养殖业赚点大钱。
早在2015年4月29日，贾石头刘某某就借用徐某某的名义，私自制作贷款文本资料，隐瞒事实，违规发放贷款20万元。刘某某拿到20万元贷款资金后，私自挪作用于投资与他人合伙养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
后续作案手法几乎是如法炮制，刘某某在2015年和2017年多次借用或冒用他人名义，违规放贷后私自挪用资金。
即使在去年的2017年，刘某某也干了7笔类似的“业务”，他的最后一笔发生在2017年7月3日，刘某某借用张某某的名义私自制作贷款文本资料，隐瞒事实，违规发放贷款5万元。其中2万元贷款被张某某本人使用，剩余的3万元被刘某某私自挪作用，资金还是用于养殖桂鱼、养殖螃蟹和养殖野鸭子等项目。
眼看扭亏无望，而挪用资金的窟窿无法弥补，2017年9月11日，刘某某自行到沅江市公安局自首了。
然而，刘某某挪用资金用于投资的桂鱼、螃蟹和野鸭子养殖等项目均出现严重亏损，导致无法偿还贷款资金，全部形成不良贷款。
当地法院认为，刘某某身为金融机构工作人员，利用职务上的便利，挪用单位资金归个人使用，进行营利活动，数额巨大且不退还偷情先生，其行为已构成挪用资金罪王丹怡栗。同时，由于刘某某自动投案，认罪态度较好，依法可从轻处尤邦孟罚。
最终，刘某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年三个月；涉案资金617.7万元继续予以追缴，退赔给被害单位沅江市农商行南大分行。
农商行乱象频出
在去年沅江农商行开业时，湖南银监局就要求该行完善公司治理架构，提升公司治理有效性，转换经营机制画龙点睛造句，强化风险管控，提足一般准备，确保各项监管指标持续符合审慎监管要求。
实际上，近年来，农商行系统频繁暴露出乱象，除了山东当地农商行曝出涉近3亿存款欺诈案、沅江农商行618万元资金挪用案，甘肃省农村信用社联合社原理事长雷志强的贪腐案更令业界震惊。
今年2月，甘肃省农村信用社联合社原理事长、党委副书记雷志强（正厅级）涉嫌受贿、巨额财产来源不明罪一案，经甘肃省人民检察院指定管辖，由庆阳市人民检察院向庆阳市中级人民法院提起公诉。
检察机关指控，雷志强利用其担任甘肃省农村信用社联合社理事长等职务的便利，为他人谋取利益、非法收受他人巨额财务，且有数额特别巨大的财物不能说明来源。
据财新周刊报道，雷志强贪污超过92亿元，涉案金额空前，“雷志强自己交代了2亿多元，均不在组织事先掌握之内，另外还有90亿元的账外资金。”
雷志强落马后，甘肃省组织部门立即将甘肃银行行长刘青调往甘肃省联社担任理事长，对甘肃省联社内部进行完善治理等工作。
“因为雷志强案件甘肃省联社暴露出92亿元的坏账，令人震惊，这直接把甘肃省内银行业的不良率拉高到了3.51%，省内其他城商行和国有大行分行的不良率基本在1.7%左右。”甘肃省某城商行人士对记者表示。
上述甘肃省城商行人士分析，不少农商行目前还没有完全企业化运作，人情关系复杂，影响商业决策；其次，农商行相比于大中型银行来说层级较少，掌握巨额公众资金的各地农信社理事长的权力很大，“给予哪家企业贷款还是不贷款，理事长话语权很大，而商业银行的各地分支行都有额度限制，还要经过总行审批等，它们的管理也没有商业银行规范。”
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